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1、借贷:利率高的时候为什么要锁定借贷成本?
借款费用是指与借款有关的利息和其他费用,包括因外币借款汇率差异引起的利率调整。
借款成本主要是利息支出。一般来说,融资成本比较小,可以忽略不计。因为利息可以计入成本,所以可以少缴部分所得税。 借债
计算公式为:
Ke=Re(1-T)
其中:Ke为借款成本; Re 为借款利率; T是所得税率。
总体来看,同业负债成本受货币市场利率影响较大,因此波动性强于银行存款成本,但总体呈下行趋势。在前期,由于同业拆借成本高于银行存款成本和有息负债成本,因此降低同业拆借规模可以达到降低同业拆借成本的效果。与货币市场利率波动后的同业负债成本相比,近三年银行存款成本持续上升。银行存款占银行负债的60%以上。高昂的成本直接推高了银行的负债成本。
▍为什么同业负债成本与存款利率走势不同?这就导致了我国长期存在的利率双轨问题。双轨制利率体系的形成主要得益于内部定价机制和外部竞争环境。从定价机制上看,虽然我国放开了贷款利率下限和存款利率上限,但存贷款利率并未真正市场化,存贷款利率仍参考存贷款基准利率。 2015年LPR改革是加快利率市场化改革、打破贷款利率隐性下限、疏通货币市场利率向贷款利率传导渠道的关键一步。不过,存款利率的统一并没有看到任何动作。从外部竞争环境来看,与债券市场不同,我国存贷款市场是垄断竞争。大型商业银行贷款余额在贷款总额中的比重较高,具有相当大的贷款定价能力。不同的竞争环境也导致了利率。双轨制的存在。
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