17320112099 
当前位置：
保险合同搞不懂，以后理赔可能存在隐患，别急，小编这就带大家快速搞懂保险合同，让你不再茫然。
01第一部分：四种人
人分为保险人、投保人、被保险人、受益人四种。
保险人就是和你签订保险合同，承担赔偿和保障责任的保险公司。
投保人就是和保险公司签订保险合同，按照保险合同规定缴纳保费的人。
被保险人是获得这份保险合同保障的人，享有保险金请求权的人，通俗说就是这份保险是给谁买的。
受益人是投保人或者被保险人指定的享有保险金请求权的人，领取保险金的人。受益人可以是法定，也可以是指定，还可以指定分配方式，比如均分或者按照意愿比例分配。
这几个“人”之间有没有什么关系呢？
在人身保险中（重疾险、意外险、医疗险和寿险）投保人和被保险人要有保险利益关系，所谓的利益关系是指法律上的夫妻、父母、子女这样的法律承认的利益关系才可以买保险。这样做是为了防止道德风险的发生。
02第二部分：四种钱
简单说就是：交多少钱，出险后赔多少钱？分成保险费、保险金额、现金价值、免赔额四类。
保险费是指投保人每次要交多少钱，可分趸交(一次性交完)和期交(分期交)。要清晰的了解什么时间交钱、交多少钱、怎么交钱。注意保险合同中是否添加保费豁免条款，即在某些特定情况下投保人不需要缴纳后续保费，合同继续有效。如重疾险中的保费豁免条款等。
保险金额是指出险后，保险公司要赔偿多少钱，同等条件下保费和保额的杠杆比例一定是越高越好。
现金价值就是根据算法算出的这份保单所具有的价值，就是犹豫期后退保能拿到的钱。
免赔额就是保险公司在这个数额之下的费用不赔偿。比如某款百万医疗险免赔额1万元，意思就是合同内约定的情况下，花费的医药费经过社保报销之后，剩余部分超过1万元的才能报销。
03第三部分：四个期
保险合同里必须关注的几个“期”，分别是犹豫期、等待期、宽限期、保单中止期。
犹豫期又被称为反悔期，是给投保人反悔的时间，犹豫期可以说是为了保护消费者而设置的。投保人在收到保险合同后，一定时间可以单方面撤销合同。一般为10天-20天。此期间需要认真阅读保险条款，一旦后悔立即撤销，以免误保。犹豫期内退保，保险公司会无息退还所有保费，投保人不会有什么损失。有的保险公司可能会扣取几十块钱的工本费。
等待期(观察期)是保险公司为了防止投保人带病投保而设置的门槛。指购买健康类保险、寿险后，有30日/90日/180日(自然日)观察期。在观察期内发病保险公司不赔付，待观察期结束后，涉及的保险责任才正式生效。观察期内发生保险事故，保险公司不承担保险责任，以防止带病投保。等待期的设置主要是保险公司用来观察被保险人的健康情况，保险公司防范风险的一种手段。
宽限期是防止投保人忘记缴纳保费而导致保单失效的机制。投保人购买的长期保险，保费通常是按年缴纳的，就和还房贷一样。为了防止投保人忘记，保险公司设置了一段时间为宽限期。这期间交费不计息且仍享有保障，只要在期间内交上，保障是不受影响的。
保单中止期是指过了60天宽限期还没交费，则进入合同中止期。中止期间，合同将失去保障作用。所以为了保单的生效，要记得及时交费哦~
04第四部分：责任
接下来是保险合同中最难理解的部分，大家集中精神一起来看一下。想要理解保险责任，就要看懂保险类型、保险责任、责任免除、保险释义。
保险类型：产品名称和保险种类，是指买的寿险还是意外险，医疗险还是重疾险。
保险责任：就是这份保险合同保障内容，以及被保险人获得赔偿和给付金的依据和范围。保险公司承担赔偿或者给付保险金的责任，会在保险合同中明确约定。只有在保险责任范围内出现，才可以获得保险公司的理赔。这部分作为保险条款的重头戏，一定要认真研读，理解具体的保障范围。比如买的重疾险，保障的就是合同约定的疾病，不是这些疾病或者状态，是不赔的。
责任免除：责任免除就是指保险不保什么。在除外责任下，保险公司不承担责任。例如保险条款中列举的故意自伤、酒后驾驶、核辐射等等，合同中会将这些责任免除。责任免除和保险责任同样重要，如果投保了，一定要清楚保险保什么不保什么。
保险释义：释义是对保险合同中提到的名词进行进一步解释，又像是更详尽的“隐性责任和隐性免除责任”，尤其重疾险、意外险合同的释义，一定要仔细阅读。
小结：把保险合同拆分成这几个部分，重点关注四种人、四种钱、四个期和责任部分，就可以基本了解保险合同内容。如果某些条款涉及专业化的医疗词汇导致晦涩难懂的话，建议随时咨询专业人士，把自己不确定的部分搞清楚弄明白，最大限度地保护自己的合法权益。
劳动纠纷
2024-05-17 
